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Todo a Cien – 189 Multidivisas

Las entidades financieras se han convertido en el punto de tiro de parte de la sociedad española. Y las hipotecas, que han dado hogar y bienestar a muchos españoles durante décadas, sufren el riesgo de quedar sin utilidad en el futuro, ante la inseguridad jurídica para todas las partes intervinientes.

Los hipotecados multidivisas son unos “listos”. Cuando la formalizaron, en muchos casos fueron traspasos de euros e incluso de pesetas, pues estos deudores pagaban el 8-10% y ellos el 1% si eran en yenes japoneses o en francos suizos. Incluso se reían de los otros endeudados en su propia cara. Y se formalizaron ante fedatario público que debió explicarles de qué iba el asunto, pues era su obligación.

Como les ha salido mal, a reclamar, sin pensar que en el supuesto que ganen y el banco no recurra, tendrán que reliquidar el préstamo al tipo de interés del euro o de la peseta, según fecha de formalización, y hacer declaraciones complementarias a Hacienda pagando la diferencia de lo que se hayan desgravado.

Además, en la mayoría de los casos, las operaciones hipotecarias se tramitaban a través de API’s, que cobraban por su intermediación y asesoramiento integral y que, hasta ahora, nadie ha citado, y cuya intervención fue manifiesta porque el prestatario se desgravó de esos gastos.

Me da la impresión que los bancos deben tener indicaciones de quien manda de no agitar la calle, pues jurídicamente habría mucho que hablar en distintos frentes y recurrir en varias instancias. Pero todo tiene un tope, y los que mandan tendrán que devolverles el favor de alguna forma, pues caso contrario podrían quebrar algunos bancos y el FGD no tiene, ni tendrá nunca, dinero para hacer frente a los acreedores de todos esos bancos.

 

Publicado en el Blog de Campos el 23-01-2017

Durante el despotismo francés

Cuentan que en los tiempos de los últimos Reyes de Francia, antes de la  Revolución Francesa, y durante el “Despotismo”, donde el Rey era “El Estado”, un súbdito que era el Recaudador de Impuestos, se acercó a su Rey con la nueva propuesta para aumentar la recaudación de impuestos.

En esta propuesta el Recaudador proponía cobrar más impuestos ahora a los RICOS del Reino.

Entonces el rey, muy complaciente y viendo la ingenuidad de su subordinado le dijo:

“NO, mi querido súbdito. A los RICOS ya no…….. Son mis amigos casi todos, y si los hacemos enojar ya no me van a invitar a sus fiestas, francachelas, guateques, bautizos, bodorrios, etc. Todos ellos y nosotros somos “gente guapa”, y no les podemos hacer eso. Además ¿Cuántos RICOS hay en el Reino? ¿Cuánto más podríamos recaudar? No, no, no. Eso ni pensarlo. ¿No te das cuenta de que tienen dinero y poder y se nos pueden marchar a otro Reino llevándoselo todo? Pero te lo agradezco y perdono, no tienes el conocimiento que yo tengo”.

Se fue el Recaudador, todo agitado a hacer una nueva propuesta.

Y cuando se la presentó al Rey éste dijo: “¿A LOS POBRES? NOOOO mi querido súbdito, tampoco. A esos ¿de dónde les podemos sacar impuestos? Apenas tienen para comer. Además muchos de ellos son POBRES por flojos, por ignorantes, por viciosos, etc y nunca saldrán de su pobreza. No con ellos no te metas. Déjalos como están. Así viven contentos o tranquilos, sin ambiciones. Ni hay que alborotarlos. Además, son los que votan.”

Entonces el subordinado ya todo desorientado le preguntó al Rey: “Entonces, su majestad, oriénteme. ¿Qué me sugiere usted para poder recaudar más impuestos para la Corona?”

Y el Rey le dijo: “Cóbrales más a los de la CLASE MEDIA, a los que son burgueses, a los profesionales, a los comerciantes, a los académicos, a los científicos, a los músicos, a la mediana burocracia, etc., etc.,etc., A ESOS SÍ”

Y el Recaudador contestó: “Pero su majestad, a ellos ya les estamos cobrando impuestos. A ellos son a los que siempre les aumentamos los impuestos. Se nos van a enojar”.

Y el Rey le contestó: “Es posible, pero la CLASE MEDIA tiene algo que las otras clases no tienen, o que muy pocos en ellas tienen. Tienen sueños y ambiciones. Y su mayor sueño es ser RICOS algún día. Y por lo mismo estudian y estudian y estudian; trabajan, y trabajan, y trabajan.

Y sí, se van a molestar por tener que pagar más impuestos, pero su sueño va a estar por encima de su enojo, y por lo mismo van a seguir estudiando y estudiando y estudiando; trabajando y trabajando y trabajando con la ilusión de llegar a ser RICOS un día.

Pero tampoco nos conviene que lleguen a ser RICOS porque luego ¿Quién pagaría impuestos?

Por esas razones a ellos es a los que hay que cobrarles más impuestos.

Recuerda, “los POBRES votan, la CLASE MEDIA paga impuestos y los RICOS son los dueños de todo lo que tenemos, nos celebran y nos invitan a sus fiestas”.

El recaudador se quedó impresionado de la sabiduría y agudeza mental de  su majestad, y se fue a cobrar más impuestos a los de la CLASE MEDIA.

 

Por la transcripción de internet, ACF

Publicado en el Blog de Campos el 20-10-2016

 

 

Business plan

 

La semana pasada asistía a un encuentro financiero de intercambio de experiencias entre empresarios y financiadores bancarios. Como es normal, los empresarios pedían más financiación bancaria, y los bancos mostraban su predisposición verbal a ello. Fue una reunión de personas con traje y corbata, ninguno había alcanzado categoría laboral ni social para ir sin ella, pero montada en plan americano, acto desenfadado, sin mesa por medio, y recabando fórmulas de créditos basados en los business plan, y no en la solvencia y los resultados de la empresa; ni mencionar el apalancamiento ni el ROE para la amortización de la inversión.

Esta fórmula, una idea, un proyecto, y la correspondiente financiación, está relativamente extendida en Estados Unidos y en algunos países europeos; pero más a través de préstamos participativos y empresas de capital-riesgo, de tal forma que acompañan como partners el proyecto, y futuros beneficios.

Los españoles somos diferentes, y si el tema sale bien, gana el empresario; si la cosa sale mal, pierde el banco. Algo similar a lo que está sucediendo con las operaciones hipotecarias. El ejemplo más reciente de inversiones por proyectos es Abengoa, y los resultados no han sido buenos para nadie.

Dar créditos es fácil, lo difícil es cobrarlos. Fue una reunión gestada por el banco con mejor ratio de eficiencia español actual; el que tenía ese sello hace unos años, se ha balanceado en la tela de una araña y ha tenido que hacer una urgente ampliación de capital para no dar problemas al sistema financiero europeo, producidos por los business plan (plan de negocios en español de mi pueblo) de desarrollo urbanístico sobre plano y terrenos “que se van a recalificar inmediatamente” como urbanos, siempre según el excell y el power point del solicitante.

Oí decir: “Vivimos del crédito”. Esa frase ya me la conozco yo desde hace muchos años, dicha por banqueros, no propietarios del banco, pero sí con fondos de pensiones absolutamente inmerecidos para el valor bursátil que aportan. Me hubiera gustado que la frase se hubiera completado de la siguiente forma: “Vivimos del crédito bueno”, pues los errores de los banqueros, públicos o privados, de una u otra manera, afectan a todos los ciudadanos: Desde el valor de las acciones, los fondos de inversión y de pensiones, el no pago de impuestos por los errores cometidos al rebajar los beneficios obtenidos, hasta un mayor precio de la financiación para quienes sí pagan sus créditos.

En la banca, como en todo en la vida, hay muchos tipos de riesgos. Uno de los que pasan más desapercibidos para los analistas, es el riesgo de ambición personal, ese por el que unas pocas personas que brillan en la cúspide, quieren más y más, más reconocimiento, más poder, más de todo, aunque para ello haya que motivar a las personas de tal forma que se enfrente entre sí, poniendo en funcionamiento una máquina en la que cada empleado duplique en un año el número de productos que vende cada mes.

 

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“Al freír será el reír”, decía el comerciante que vendió un producto en no muy buen estado; “Al contar será el llorar” le contestó el cliente, que le había pagado con un billete falso. Luego, con el tiempo, aparecerán las tarjetas de débito a nombre de El Capitán Trueno, el seguro que se cancela al segundo recibo mensual, la cancelación de las acciones que le han vendido al cliente para concederle un préstamo, o que el segundo titular resulta que es avalista de tres compatriotas sudamericanos y no se cobra ninguno de los cuatro préstamos.

Esto no solo es aplicable en la banca; tenemos el tándem político Rajoy-Sánchez, uno pasado de años en el poder y el otro joven sin pedigrí empresarial y por lo tanto sin salida digna fuera de la política, que se empeñan en permanecer en su columna peridiana de pecho henchido y condescendencia con su ego, mientras España adormece y se dilatan conflictos internos y externos. Los que no solucionan problemas, los crean.

Reconozco que ya no estoy al día en las últimas técnicas empresariales y bancarias, pero si hay que ser prudente cuando las cosas van mal, más prudente aún hay que ser cuando las cosas van bien. Si hay que ser cauto con el dinero propio, mucho más con el ajeno.

 

Publicado en ALCALA HOY el 25-09-2016

http://www.alcalahoy.es/2016/09/25/business-plan/

Publicado en el Blog de Campos el 29-09-2016

Todo a Cien – 150 Nueva lista de grandes morosos

Hacienda ha publicado una nueva lista de los mayores morosos con el organismo estatal, o sea, con todos los españoles. Encabezan la misma una serie de empresas en Concurso de Acreedores. Doble conclusión sobre estos deudores: Aunque las deudas de estas empresas son reales, se sabe que no se van a cobrar nunca, por lo que su inclusión en esta lista es más política que real en cuanto a expectativas de cobro. Segunda, cuando el legislador da facilidades a los morosos, a los sobre endeudados y empresas inviables, que se sepa que les está regalando el dinero de todos los españoles.

 

Sigo sin comprender cómo pueden figurar en esa lista deportistas de élite y otra serie de personajes con sueldos y nóminas millonarios, cuyo embargo es facilísimo al impago de primer requerimiento. Cuando Hacienda embarga a cualquier Juan Español por impago del IBI, del “numerito” del coche o de cualquier multa de tráfico, no entra en mi cabeza que el administrador público no sea igual de contundente con esos otros personajes.

 

Este es un tema para tratar en sede parlamentaria, cumplida información sobre actuaciones que desconocemos, si son deudas avaladas, prorrogadas, embargadas, etc, así como posibles negligencias en el cumplimiento del deber del Administrador.

 

Publicado en el Blog de Campos el 03-07-2016

 

 

 

Pensamiento de Unidos Podemos

Por su interés, reproducimos un artículo del catedrático Roberto Centeno en el Confidencial del pasado 06-06-2016, en el que analiza las propuestas electorales de Unidos Podemos

 

Autor: Roberto Centeno  Fecha: 06.06.2016

 

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El próximo día 26 tendrán lugar elecciones legislativas donde, como explica Antonio García Trevijano, el mejor pensador político en la historia de las ideas de nuestro país, “no se va a elegir a los representantes del pueblo o de la sociedad, sino a refrendar unas listas de partido cuyos componentes han sido colocados en ellas por los jefes de los mismos, no por los votantes. No representan pues a los electores ni a la sociedad civil, sino a una oligarquía política que desprecia a la democracia y a los electores”. Pero para quienes decidan participar en esta farsa en lugar de abstenerse, creo que el mínimo exigible es que conozcan lo que piensan hacer con este país y con su futuro aquellos cuyas listas piensen votar.

 

Hoy analizaré la propuesta de Unidos Podemos, que emerge como segunda fuerza gracias a la estupidez absoluta de Sánchez, que ha sido engañado y llevado a una trampa mortal por Iglesias, y al PSOE que lo ha permitido, que puede quedar destrozado para siempre. En lo económico, hay casi unanimidad en los grandes partidos: más impuestos sobre los ‘ricos’, es decir, sobre la clase media y trabajadora, más despilfarro político y más enchufados públicos. El récord de gasto lo propone Podemos con 96.000 millones más, un disparate estratosférico. Y Rajoy, un mentiroso compulsivo que dice que va a bajarlos por la mejora de la recaudación, cuando esta se ha desplomado en el primer cuatrimestre.

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Economía sumergida

El profesor austriaco Friedrich Schneider ha realizado un estudio sobre la economía sumergida en Europa. Dentro de la dificultad para cuantificar datos, ha estimado que la economía sumergida en España, pagada en dinero “negro” o ”B” , equivale al 18,2% del PIB.

 

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Este tipo de actividad, que no paga impuestos ni Seguridad Social por parte ni del empleador ni del empleado, alcanzaría a cuatro millones de empleos, el 18% de la población activa en España.

 

Se justifica esta actuación por las altas cotizaciones a la Seguridad Social, y los elevados impuestos sobre la renta. Pero nadie se acuerda de los que sí los pagan para que esos defraudadores puedan recibir las prestaciones, subvenciones y becas.

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Todo a Cien – 117 Listado de grandes deudores

Hace unos días se ha publicado el listado de Grandes Deudores de la Hacienda Española, impagos por importe unitario superior a un millón de euros a fecha 31-07-2015.

En dicho listado aparecen 4.510 empresas, la mayoría de ellas en Concurso de Acreedores, y 345 personas físicas, deportistas, empresarios, un exjuez (¿) y gente “guapa” de clímax social de las décadas de los 80 y de los 90.

Estoy seguro de la cualificación de los inspectores y juristas de Hacienda, a los que se les deja tomar decisiones sobre el contribuyente Juan Español. Pero ¿por qué no se ha embargado en su momento a todos estos morosos? Cualquier abogado mercantilista con toga gastada aconsejaría ejecutar, embargar y después negociar tras cualquier impago con antigüedad superior a tres meses. En estos temas, y en otros muchos, hay que ser más malo que los malos, y el dinero de Hacienda es de todos los españoles, debiendo salvaguardarlo de los defraudadores por todos los medios lícitos al alcance del Estado. El dinero público es un tema muy serio. Por ello, al moroso, ni descanso ni reposo.

Publicado en el Blog de Campos el 31-12-2015